Das 2023 Charles Schwab Modern Wealth Survey unterstreicht die vielen Paradoxien des Reichtums in Amerika. Über 1.000 Personen mit unterschiedlichem Hintergrund haben an der Umfrage teilgenommen.
Insgesamt geht aus der zwischen dem 1. und 23. März 2023 durchgeführten Umfrage hervor, dass im Jahr 2023 ein Nettovermögen von 2,2 Millionen US-Dollar erforderlich ist, um als wohlhabend zu gelten. Der Nettovermögensbetrag ist derselbe wie im Jahr 2022, ist jedoch gegenüber 1,9 Millionen US-Dollar im Jahr 2021 gestiegen .
Wenn ein Bärenmarkt etwas Positives bewirkt, dann ist es, dass er die Vermögenserwartungen senkt.
In diesem Beitrag möchte ich die Daten genauer betrachten und auf die Vermögensparadoxien hinweisen. Die Amerikaner scheinen nicht zu verstehen, was es bedeutet, reich zu sein. Wir scheinen auch nicht nach unseren finanziellen Zielen und persönlichen Überzeugungen zu handeln!
Vermögensparadox Nr. 1: Die Inflation ist nicht so schlimm, wie es scheint
Das erste Paradox des Reichtums ist die Unfähigkeit der Amerikaner, die Realität zu akzeptieren. Die Amerikaner glauben, dass die Inflation einen großen Nachteil für die Lebensqualität darstellt.
Die hohe Inflation ist der Grund, warum die Federal Reserve die Zinsen seit 2022 aggressiv angehoben hat. Doch obwohl die Inflation ein 40-Jahres-Hoch erreicht hat, ist das Nettovermögen, das man braucht, um sich wohlhabend zu fühlen, nicht gestiegen.
Da die Inflation im Jahr 2023 im Vergleich zum Vorjahr um 4 % bis 6,4 % gestiegen ist, wäre es logisch anzunehmen, dass das Nettovermögen, das zum Vermögen erforderlich ist, im Jahr 2023 ebenfalls um 4 % bis 6,4 % steigen würde. Wenn ja, dürfte das Nettovermögen im Jahr 2023 zwischen 2,288 und 2,34 Millionen US-Dollar liegen. Aber paradoxerweise blieb der Nettovermögensbetrag unverändert.
Vielleicht wird die Bedrohung der amerikanischen Lebensgrundlagen durch Inflation überbewertet. So wie das Leben weitergeht, egal ob man Maßnahmen ergreift oder nicht, so geht die Inflation weiter, egal, ob man mehr Vermögen anhäuft oder nicht.
Reichtumsparadoxon Nr. 2: Sich reich fühlen, obwohl man nicht genug hat
48 % der Befragten der Schwab Wealth Survey fühlen sich wohlhabend, doch das durchschnittliche Nettovermögen derjenigen, die sich wohlhabend fühlen, beträgt nur 560.000 US-Dollar. Doch wir haben gerade erfahren, dass 2,2 Millionen US-Dollar das Nettovermögen sind, das von den Umfrageteilnehmern als wohlhabend angesehen wird! Ein Defizit von 1,64 Millionen US-Dollar ist enorm, insbesondere prozentual.
Daher lügen die Befragten entweder über den Betrag, den man braucht, um sich wohlhabend zu fühlen, oder sie lügen über ihr Nettovermögen, oder sie sind unerfahren darüber, wie viel es wirklich braucht, um sich wohlhabend zu fühlen. Oder vielleicht haben die Amerikaner einfach nur Geldwahnvorstellungen.
Als Autor persönlicher Finanzen seit 2009 glaube ich, dass die meisten Menschen ihre Bedürfnisse aus Angst und Unsicherheit überschätzen. Gleichzeitig unterschätzen die meisten Menschen, wie viel Reichtum sie im Laufe der Zeit durch Beständigkeit und Aufzinsung erreichen können.
Es ist schwer zu wissen, wie viel Geld Sie wirklich brauchen, bis Sie in die Situation geraten. Es ist auch schwer vorherzusagen, wie Sie sich fühlen werden, wenn Sie Ihr Nettovermögensziel erreicht haben.
Die Unterschiede zwischen Vorstellung und Realität sind der Grund, warum ich versuche, jeden Artikel über Financial Samurai aus eigener Erfahrung zu schreiben.
Reichtumsparadoxon Nr. 3: Gefühl des Reichtums nach Generation
Ein weiteres Paradoxon besteht darin, dass sich Millennials unter den vier großen Generationen als die reichsten fühlen. Doch die Massenmedien konsequent Lumpen über Millennials dafür, dass wir die unglücklichste, einsamste und ärmste Generation sind.
Obwohl sie fast ein Viertel der Bevölkerung ausmachen, besitzen die Millennials – definiert als diejenigen, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden – nach Angaben der Federal Reserve nur knapp 3 % des Vermögens des Landes Umfrage zu Verbrauherfinanzen.
In der Umfrage fühlen sich 57 % der Millennials wohlhabend, verglichen mit nur 40 % der Boomer. Doch in einem anderen Wohlstandsparadoxon sind es die Boomer, die tatsächlich die reichste Generation der Geschichte sind, da sie während des längsten Bullenmarktes der Geschichte gespart und investiert haben.
Nachfolgend finden Sie eines von vielen Diagrammen, die den Prozentsatz des US-Haushaltsvermögens nach Generation verdeutlichen. Boomer dominieren den Wohlstand in Amerika, gefolgt von der Generation X, den Millennials und der Generation Zer.
Warum fühlen sich Millennials am reichsten und Babyboomer am wenigsten wohlhabend?
Was erklärt also, warum sich mehr Millennials wohlhabender fühlen als andere Generationen? Ich vermute, dass amerikanische Millennials mehr Perspektiven haben, als die Massenmedien ihnen zutrauen. Sie sind mit dem Internet aufgewachsen und wissen, wie viel Glück sie im Vergleich zu Milliarden anderen haben, die nicht mit denselben Privilegien aufgewachsen sind.
Millennials befinden sich auch im Hinblick auf Einkommen und Gesundheit im besten Alter. Da sie im Laufe ihrer Karriere ein hohes Einkommen erzielen, hoffen sie am meisten, mehr Vermögen anzuhäufen als in ihren Zwanzigern. Und weil sie auch noch gesund sind, können sie sich körperlich wohlfühlen und gleichzeitig ihren Reichtum genießen.
Was die Frage angeht, warum sich die Boomer am wenigsten wohlhabend fühlen, lautet meiner Meinung nach: Zeit ist wertvoller als Geld. Wenn Ihnen im Vergleich zu anderen Generationen am wenigsten Zeit in Ihrem Leben bleibt, fühlen Sie sich am wenigsten wohlhabend. Babyboomer haben auch mehr gesundheitliche Probleme und bereuen, was sie in ihrer Jugend hätten tun können oder sollen.
Aber noch ein weiteres Wohlstandsparadoxon: Studien haben gezeigt, dass das Glück mit zunehmendem Alter tendenziell zunimmt. Tatsächlich habe ich argumentiert, dass größeres Glück der beste Grund ist, früher in den Ruhestand zu gehen!
Reichtum bedeutet, mehr Geld als Zeit zu haben: Kein Paradoxon hier
Ich musste mir die Frage „Zeit vs. Geld“ nicht einmal ansehen, um zu wissen, dass die meisten Amerikaner der Meinung sind, dass Zeit wichtiger ist als Geld. Ich habe mich so gefühlt, seit ich 13 war, als mein 15-jähriger Freund bei einem Autounfall ums Leben kam.
Wie Sie der Grafik entnehmen können, haben Boomer mit 67 % die meisten Mitglieder, die glauben, Zeit sei wertvoller als Geld.
Aber seltsamerweise haben die Millennials mit 56 % den niedrigsten Anteil an Teilnehmern, die glauben, Zeit sei wertvoller als Geld, obwohl sie nicht die jüngste befragte Generation sind. Ich bin mir nicht sicher warum.
Je stärker Sie davon überzeugt sind, dass Zeit wertvoller ist als Geld, desto motivierter werden Sie sein, zu sparen und für die Zukunft zu investieren. Sie werden auch motivierter sein, früher in den Ruhestand zu gehen oder einen Job zu finden, der Ihnen auch Spaß macht.
Mein starker Glaube an den Wert der Zeit ist der Grund, warum ich mit 34 Jahren meinen Job aufgegeben habe und nicht zurückgekehrt bin. Bisher habe ich noch keinen Vollzeitjob gefunden, der wertvoller wäre als meine Freiheit.
Mein starker Glaube an den Wert der Zeit ist auch der Grund, warum ich nicht Es fällt mir schwer, über ein Jahrzehnt lang regelmäßig über 50 % meines Einkommens nach Steuern zu sparen. Für mich hat sich die Belohnung, in Zukunft Zeit zurückzukaufen, auf jeden Fall gelohnt.
Diejenigen, die glauben, dass Geld wertvoller ist als Zeit
Obwohl 61 % aller Generationen glauben, dass Zeit wertvoller ist als Geld, glauben immer noch 39 %, dass Geld wertvoller ist als Zeit. Für mich sind 39 % ein erschreckend hoher Prozentsatz, denn wir können zwar immer mehr Geld verdienen, aber nie mehr Zeit gewinnen. Ich denke, die prozentuale Aufteilung sollte eher bei 80 % / 20 % liegen.
Ich erkenne aber auch, warum ein großer Prozentsatz der Menschen in einer Vermögensumfrage sagen würde, Geld sei wertvoller als Zeit. Erstens konzentriert sich die Umfrage auf Geld, sodass es möglicherweise eine unsichtbare Hand der Überzeugung gibt. Aber was noch wichtiger ist: Wenn Sie das Gefühl haben, nicht genug Geld zu haben, werden Sie sich logischerweise mit der Zeit für Geld entscheiden.
Die Beschreibung von Reichtum zeigt weitere Paradoxien
Die letzten Paradoxien des Reichtums beschreiben die Umfrageteilnehmer als das, was Reichtum für sie bedeutet.
- 72 % der Teilnehmer glauben, dass ein erfülltes Privatleben und eine gesunde Work-Life-Balance die wichtigsten Aspekte des Wohlstands sind, und doch sind die Amerikaner die am meisten überarbeiteten Menschen der Welt. Amerikaner arbeiten mehr Stunden pro Woche und nehmen am wenigsten Urlaub im Jahr.
- 70 % der Teilnehmer glauben, dass es wichtiger ist, sich keine Gedanken über Geld machen zu müssen, als mehr Geld zu haben als die meisten Menschen, die sie kennen. Dennoch beträgt die langfristige mittlere Sparquote in Amerika nur 5 %. Wenn die Amerikaner wirklich davon überzeugt wären, dass es bei Reichtum nicht darum geht, sich um Geld zu sorgen, würden die Amerikaner einen größeren Prozentsatz ihres Einkommens sparen.
- Wenn 63 % der Umfrageteilnehmer glauben, dass eine gute Gesundheit wichtiger ist als Erfolg, warum ernähren sich die Amerikaner dann nicht besser und bewegen sich mehr? Die Amerikaner haben die höchste Fettleibigkeitsrate der Welt.
- Wenn 64 % der Umfrageteilnehmer heute der Meinung sind, dass Erlebnisse, die man mit der Familie verbringen kann, eher bezahlt werden als das Hinterlassen einer Erbschaft, warum sollen dann mehr als 50 Billionen US-Dollar an Vermögen von der ältesten Generation übertragen werden?
Nicht nach unseren Überzeugungen handeln: Das größte Paradoxon
Es ist klar, dass viele Amerikaner nicht nach ihren finanziellen Überzeugungen handeln. Infolgedessen werden viele Amerikaner mit zunehmendem Alter unter Unzufriedenheit, Bedauern und Unglück leiden.
Ich ermutige alle Leser und Zuhörer von Financial Samurai dazu Handeln Sie kongruenter mit Ihren Gedanken. Seien Sie nicht die Person, die es aufschiebt, ein Unternehmen zu gründen, ein Buch zu schreiben, zu reisen, in eine andere Branche einzusteigen oder die Liebe zu finden irgendwann mal. Denn wenn man nie etwas unternimmt, wird eines Tages in der Regel nie kommen.
Mein aktuelles Reichtumsparadoxon
Ich erlebe derzeit ein Vermögensparadoxon, weil es mir schwer fällt, viel mehr Geld auszugeben, um es anzuhäufen, obwohl ich mehr angesammelt habe, als ich brauche. Stattdessen spare und investiere ich weiterhin jedes Jahr mindestens 20 % meines verfügbaren Einkommens nach Steuern, um für den Lebensunterhalt meiner Familie zu sorgen.
Nach 24 Jahren nach dem College fällt es mir schwer, meine finanziellen Gewohnheiten zu ändern. Ich sichere mich ständig gegen eine unbekannte Zukunft ab, die Bärenmärkte, Krankheiten, Diebstähle und Unfälle beinhalten könnte.
Da sich meine Familie nun bei vier Jahren stabilisiert hat, sollte ich in der Lage sein, aggressivere Ausgabemuster auszuprobieren. Für die zweite Hälfte meines Lebens habe ich vor, mein Reichtumsparadoxon zu beseitigen, indem ich mehr gebe, mehr ausgebe und weniger investiere.
Der Wunsch, mehr zu geben, ist teilweise der Grund, warum ich weiterhin so viel über „Financial Samurai“ schreibe, obwohl es dafür viel Zeit in Anspruch nimmt. Ich möchte mehr Menschen dabei helfen, den finanziellen Mut zu finden, mehr von dem zu tun, was sie wollen.
Es braucht zwei in einem verheirateten Haushalt, um Geld auszugeben
Das andere Problem, das ich habe, ist, dass ich, selbst wenn ich mehr Geld ausgeben möchte, immer noch vor der Herausforderung stehe, meine Frau mit ins Boot zu holen.
Ich weiß zum Beispiel, dass der einfachste Weg, Geld zu sparen, darin besteht, ein teureres Haus zu kaufen. Bei höheren Grundsteuern und höheren Unterhaltskosten ist es einfach, Ihr Vermögen für einen schöneren Hauptwohnsitz auszugeben.
Aber die Modernisierung von Häusern hat sich als Herausforderung erwiesen, deshalb lassen wir dieses komische Geld weiterhin in Aktien, Anleihen und Online-Immobilien investieren. Über einen Zeitraum von 10 Jahren ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass unsere Investitionen noch mehr wert sein werden, was mein Vermögensparadoxon noch verstärkt!
Genauso wie das Sparen von Geld eine bewusste Anstrengung erfordert, erfordert das Ausgeben von Geld ein ebenso hohes Maß an Absicht. Da der Weg des geringsten Widerstands jedoch darin besteht, nichts zu tun, ist es viel einfacher, unsere Investitionen einfach zu größerem Wohlstand wachsen zu lassen.
Leserfragen und Anregungen
Welche Vermögensparadoxien sind Ihnen in Amerika oder Ihrem Land aufgefallen? Welche Wohlstandsparadoxe erkennen Sie in Ihrem eigenen Leben? Warum ergreifen nicht mehr Menschen Maßnahmen, um das zu bekommen, was sie wollen?
Wenn Bildung von unschätzbarem Wert ist, warum kaufen Sie dann nicht ein Exemplar meines Buches „Buy This, Not That“ bei Amazon für weniger als 20 US-Dollar nach Steuern? Das Buch ist das umfassendste persönliche Finanzbuch mit Handlungsschritten, die Ihnen beim Aufbau großen Vermögens helfen.
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